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銀企創(chuàng)新（一）：中國(guó)銀行中小企業(yè)融資服務(wù)創(chuàng)新

2010-06-18 08:45 我要評(píng)論 (0) 點(diǎn)擊：

核心提示：在金融危機(jī)中，各商業(yè)銀行紛紛出招，創(chuàng)新金融服務(wù)，嚴(yán)格控制對(duì)高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款，加大對(duì)新興行業(yè)和中小企業(yè)貸款。擴(kuò)大中小企業(yè)信貸投放不僅是響應(yīng)國(guó)家政策，更是銀行自身發(fā)展的要求。

 

趙梅陽(yáng)
在金融危機(jī)中，各商業(yè)銀行紛紛出招，創(chuàng)新金融服務(wù)，嚴(yán)格控制對(duì)高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款，加大對(duì)新興行業(yè)和中小企業(yè)貸款。擴(kuò)大中小企業(yè)信貸投放不僅是響應(yīng)國(guó)家政策，更是銀行自身發(fā)展的要求。隨著金融競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)必將因外在市場(chǎng)環(huán)境的變化和自身資產(chǎn)效率的要求而發(fā)生轉(zhuǎn)變。筆者掃描中國(guó)國(guó)有及地方銀行（包括國(guó)際銀行），探尋金融服務(wù)創(chuàng)新模式，把脈金融發(fā)展脈向，將國(guó)內(nèi)二十余家銀行一一掃描。以下是中國(guó)銀行的中小企業(yè)融資服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品。
產(chǎn)品名稱(chēng)：個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款。
產(chǎn)品說(shuō)明：個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款是指中國(guó)銀行發(fā)放的用于解決借款客戶投資經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需資金周轉(zhuǎn)的貸款。
一、貸款限額
個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款的金額起點(diǎn)為3萬(wàn)元人民幣，最高金額一般不超過(guò)300萬(wàn)元人民幣。
二、貸款期限
個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年（含5年）。
三、 應(yīng)提供以下資料
1、資格證明文件，如身份證、戶口簿或其他有效居留證件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等；
2、貸款用途證明文件，如購(gòu)銷(xiāo)合同等；
3、經(jīng)營(yíng)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表（或經(jīng)營(yíng)收入證明）、稅單及其他還款能力證明等；
4、擔(dān)保所需的證明文件。抵（質(zhì)）押擔(dān)保須提供抵（質(zhì)）押物清單、權(quán)屬證明、價(jià)值證明，以及有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押證明；信用擔(dān)保須提供保證人同意履行連帶責(zé)任保證的文件及有關(guān)資信證明材料；
5、具有固定職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明；
6、借款申請(qǐng)書(shū)（內(nèi)容應(yīng)包括借款人簡(jiǎn)歷、工作業(yè)績(jī)、投資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、還款來(lái)源、擔(dān)保情況、申請(qǐng)借款的金額和期限）；
7、不低于投資項(xiàng)目總投資額的30%的自有資金或付款證明；
8、中國(guó)銀行要求提供的其他文件資料。
借款客戶所提供文件資料應(yīng)真實(shí)、合法。
四、貸款的擔(dān)保
您應(yīng)在簽訂借款合同之前提供中國(guó)銀行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任保證，擔(dān)保人必須簽訂書(shū)面擔(dān)保合同。
（一）以抵押方式申請(qǐng)貸款的，抵押物必須符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，以房地產(chǎn)進(jìn)行抵押的應(yīng)符合中華人民共和國(guó)建設(shè)部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》的規(guī)定，借款人必須將房產(chǎn)價(jià)值全額用于貸款抵押，其抵押率一般不得超過(guò)50％，同時(shí)，借款人在獲得貸款前必須按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定辦理抵押物登記。
（二）以質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，質(zhì)物僅限于商業(yè)銀行開(kāi)立的儲(chǔ)蓄存單、國(guó)債等價(jià)值穩(wěn)定、且易于變現(xiàn)的有價(jià)證券。銀行存單和國(guó)債質(zhì)押率不超過(guò)90%，其它有價(jià)證券質(zhì)押率須視其價(jià)值分別確定。借款客戶借款人提供的質(zhì)物必須符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，并按有關(guān)規(guī)定辦理有關(guān)登記手續(xù)。需要公證的，借款客戶（或質(zhì)押人）應(yīng)當(dāng)辦理公證手續(xù)。
（三）以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，您應(yīng)提供中國(guó)銀行可接受的第三方保證。第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任全額有效擔(dān)保。
適用對(duì)象：借款客戶指中國(guó)境內(nèi)具有完全民事行為能力的自然人，包括個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，即依法在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，由一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資人個(gè)人所有，投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。
辦理流程：辦理貸款業(yè)務(wù)所需資料較多，如有更多疑問(wèn)，可向當(dāng)?shù)貟煊?ldquo;理想之家”品牌標(biāo)識(shí)的中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢或者撥打95566。
（作者系管理咨詢專(zhuān)家趙梅陽(yáng)，研究方向?yàn)橘Y本運(yùn)作、管理咨詢、戰(zhàn)略咨詢，聯(lián)系方式zhaomeiyang@sohu.com）

Tags：神話 出口 生化 再創(chuàng) 增長(zhǎng) 我國(guó) 一季度 企業(yè) 億美元 市

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